Une CAF, c’est un groupe de quelques personnes qui se r\u00e9unit tous les mois pour \u00e9conomiser de l’argent. Le fond commun est autog\u00e9r\u00e9 et permet d’accorder des pr\u00eats \u00e0 ceux qui en ont besoin.<\/p>\n
L’int\u00e9r\u00eat direct, c’est une s\u00e9curit\u00e9 collective<\/strong>. Si on en a besoin, l’argent du groupe est pr\u00e9sent pour nous soutenir. Contrairement \u00e0 demander de l’argent \u00e0 un proche, demander un pr\u00eat dans sa CAF, c’est quelque chose auquel on a le droit, c’est normal.<\/p>\n Nous avons trouv\u00e9 ce concept d’autant plus int\u00e9ressant qu’une CAF n’est pas simplement une mani\u00e8re de g\u00e9rer de l’argent, c’est une excuse pour cr\u00e9er une communaut\u00e9 informelle qui devient, de fait, une communaut\u00e9 solidaire<\/strong>.<\/p>\n Le principe des CAF<\/strong><\/p>\n Nous avons rencontr\u00e9 Abdoulaye Fall, l’un des principaux promoteurs de ce syst\u00e8me en Espagne. Il nous a pr\u00e9sent\u00e9 le concept et nous a donn\u00e9 l’opportunit\u00e9 de participer \u00e0 la r\u00e9union mensuelle d’un groupe dont il est membre.<\/p>\n La d\u00e9couverte par la pratique, \u00e0 travers l’usage qu’en fait un groupe d’immigr\u00e9s paraguayens, nous a convaincu. Mais avant de continuer, voici une pr\u00e9sentation un peu plus compl\u00e8te du concept.<\/p>\n L’un des piliers des communaut\u00e9s auto-financ\u00e9es, c’est l\u2019autogestion<\/strong> : lors de la premi\u00e8re r\u00e9union du groupe, les principes de base de la CAF sont d\u00e9finis (mode de prise de d\u00e9cisions, membres du groupe et fonctions des membres, taux d’int\u00e9r\u00eat des cr\u00e9dits, p\u00e9nalit\u00e9s de retard, etc.). La CAF partira de ces principes pour poursuivre son activit\u00e9 mais, si besoin, les membres pourront les modifier quand ils le souhaitent.<\/p>\n Abdoulaye est membre de l’ACAF, l’association des CAF. Cette association est en charge de faire conna\u00eetre le principe et de cr\u00e9er des outils pour simplifier la vie des membres des CAF. Ils ont ainsi mis en place le site et logiciel Winkomun<\/a>. C’est un outil de gestion de r\u00e9unions mensuelles informatis\u00e9 qui simplifie la gestion budg\u00e9taire et permet \u00e0 tous les membres d’une CAF donn\u00e9e d’avoir acc\u00e8s \u00e0 ces informations. L’association n’a aucune autre pr\u00e9rogative, elle ne peut en aucun cas intervenir dans la gestion interne des CAF cr\u00e9\u00e9es, qui sont toutes autog\u00e9r\u00e9es.<\/p>\n \u201cNous assistons souvent \u00e0 la premi\u00e8re r\u00e9union des CAF de Catalogne pour donner des conseils et soutenir le groupe. Mais apr\u00e8s c’est fini, nous n’avons aucun pouvoir sur les groupes, ils se g\u00e8rent tout seuls\u201d insiste Abdoulaye.<\/em><\/p>\n Concernant la gestion interne des CAF, les r\u00e9unions sont le plus souvent mensuelles. Elles permettent aux membres d’apporter de l’argent dans le fond commun pour l’\u00e9conomiser ou de demander un pr\u00eat. Au d\u00e9but de chaque r\u00e9union, la caisse est ouverte et compt\u00e9e publiquement. Pour \u00e9viter les tentations, deux personnes diff\u00e9rentes gardent la cl\u00e9 et la caisse.<\/p>\n Dans certains cas, pour demander un pr\u00eat, il est n\u00e9cessaire que d’autres membres de la CAF se portent caution pour la totalit\u00e9 du pr\u00eat. Si le pr\u00eat n’est pas rembours\u00e9, l’argent est pris sur l’\u00e9pargne des autres membres et ainsi un pr\u00eat non rembours\u00e9 ne peut pas porter pr\u00e9judice au groupe.<\/p>\n Ce syst\u00e8me de caution n\u00e9cessite une grande confiance entre les membres des CAF, un autre pilier du concept. Sans confiance mutuelle, le syst\u00e8me ne fonctionne pas. La plupart des membres d’un groupe ne se seraient pas pr\u00eat\u00e9s mutuellement de l’argent avant d’entrer dans une CAF. Mais l’organisation de la communaut\u00e9 permet d’acqu\u00e9rir peu \u00e0 peu confiance. On commence par se porter caution pour de petits pr\u00eats, puis cela \u00e9volue.<\/p>\n Lors des r\u00e9unions mensuelles, les membres ne parlent pas uniquement d’argent, petit \u00e0 petit, les sujets d\u00e9rivent et les amiti\u00e9s se cr\u00e9ent. En apprenant \u00e0 se conna\u00eetre, les membres apprennent \u00e9galement \u00e0 se faire confiance<\/strong>.<\/p>\n Au final, c’est une communaut\u00e9 qui se cr\u00e9e<\/strong>, les liens entre les personnes permettent ainsi de r\u00e9soudre des probl\u00e8mes du quotidien qui n’ont plus aucun lien avec les CAF. Ainsi, pendant la r\u00e9union mensuelle du groupe, Abdoulaye nous a expliqu\u00e9 : \u201cDans ce groupe, il m\u2019arrive souvent de donner un coup de main pour remplir les papiers administratifs et de l’autre c\u00f4t\u00e9, d’autres membres m\u2019aident \u00e0 r\u00e9soudre des probl\u00e8mes informatiques ou gardent mon enfant quand j’ai besoin.\u201d<\/em><\/p>\n Les avantages d’une CAF<\/strong><\/p>\n Nous avons profit\u00e9 de la fin de la r\u00e9union pour demander aux membres du groupe (existant depuis plus de 3 ans) quels ont \u00e9t\u00e9 les b\u00e9n\u00e9fices que l’appartenance \u00e0 la CAF leur a permis de recevoir.<\/p>\n \u201cJe ne peux pas faire de pr\u00eat dans une banque\u201d<\/em><\/p>\n L’une des particularit\u00e9s d’un groupe de migrants est que ces derniers n’ont pas toujours acc\u00e8s au syst\u00e8me bancaire classique, lequel demande de nombreux papiers ainsi que des garanties. Les communaut\u00e9s auto-financ\u00e9es sont dans ce cas une opportunit\u00e9.<\/p>\n \u201cNous nous aidons mutuellement. Si quelqu’un a un besoin urgent, nous pouvons convoquer une r\u00e9union rapidement pour faire un pr\u00eat \u00e0 un taux tr\u00e8s bas\u201d.<\/em><\/p>\n Cela a \u00e9t\u00e9 le cas lors du d\u00e9c\u00e8s du p\u00e8re d’un des membres de la CAF. Une r\u00e9union extraordinaire a \u00e9t\u00e9 organis\u00e9e et un pr\u00eat de 1000\u20ac a \u00e9t\u00e9 consenti pour acheter un billet d’avion de retour au pays.<\/p>\n \u201cJ’ai 35 ans et je n’avais jamais r\u00e9ussi \u00e0 \u00e9pargner avant d’int\u00e9grer le groupe\u201d<\/em><\/p>\n Selon Abdoulaye, l’\u00e9pargne est l’un des apprentissages importants des CAF. En laissant un peu d’argent chaque mois dans une caisse que l’on ouvrira en groupe le mois suivant, la tentation est moins forte d’utiliser cet argent que l’on souhaite \u00e9pargner. Et cela fonctionne tellement bien que cela a entra\u00een\u00e9 des changements dans le fonctionnement des CAF qui existent depuis plusieurs ann\u00e9es, comme nous le dit Abdoulaye : \u201cLes CAF avaient pour objectif de faire de petits pr\u00eats de quelques centaines d’euros, ceux que l’on ne peut pas obtenir \u00e0 la banque. Mais avec l\u2019exp\u00e9rience et les ann\u00e9es, les membres \u00e9conomisent beaucoup plus. Maintenant, dans certaines CAF, on fait des pr\u00eats\u00a0substantiellement sup\u00e9rieurs qui ont m\u00eame servi \u00e0 ouvrir un petit business (2000\u20ac ou 3000\u20ac). Les membres se rendent compte de la\u00a0puissance mon\u00e9taire qu’ils poss\u00e8dent ensemble.\u201d<\/p>\n \u201cIci, je fais des pr\u00eats pour ma famille qui est rest\u00e9e au pays et pour investir. J’ai bient\u00f4t fini de construire ma maison.\u201d<\/em><\/p>\n L’\u00e9pargne facilit\u00e9e par la CAF permet aux membres de mettre en place leurs projets avec une s\u00e9curit\u00e9 en cas de probl\u00e8me ou de liquidit\u00e9 suppl\u00e9mentaire \u00e0 apporter \u00e0 un moment donn\u00e9. Dans le groupe de migrants, la grande majorit\u00e9 utilise ces pr\u00eats pour apporter de l’argent \u00e0 la famille, investir dans le commerce d’un proche ou pour construire leur maison.<\/p>\n POUR CONCLURE :<\/em><\/strong><\/p>\n Mettre en place un syst\u00e8me de CAF permet :<\/p>\n – de renforcer les liens aupr\u00e8s d’un groupe de personnes qui se conna\u00eet d\u00e9j\u00e0<\/p>\n – d’apprendre \u00e0 \u00e9pargner<\/p>\n – \u00e0 se faire confiance<\/p>\n – de prendre conscience de la force que nous pouvons avoir quand nous sommes tous ensemble<\/p>\n Au final, cette autogestion de notre argent correspond \u00e0 reprendre la main sur nos \u00e9conomies, en la g\u00e9rant de mani\u00e8re utile et communautaire<\/strong>.<\/p>\n Si le concept vous int\u00e9resse, pour avoir des informations compl\u00e9mentaires ou pour cr\u00e9er une CAF, vous pouvez consulter le site Winkomun<\/a> et contacter Abdoulaye Fall (qui parle fran\u00e7ais) :\u00a0 abdoulaye@winkomun.org<\/p>\n \u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014-<\/p>\n Voici une petit vid\u00e9o explicative (en anglais) :<\/p>\n![\"Abdoulaye](\"http:\/\/side-ways.net\/wp-content\/uploads\/2014\/04\/IMG_1538-1600x1067.jpg\")
<\/p>\n![\"Winkomun,](\"http:\/\/side-ways.net\/wp-content\/uploads\/2014\/04\/IMG_1557-1600x1067.jpg\")
<\/p>\n![\"Un](\"http:\/\/side-ways.net\/wp-content\/uploads\/2014\/04\/IMG_1553-1600x1067.jpg\")
<\/p>\n![\"Un](\"http:\/\/side-ways.net\/wp-content\/uploads\/2014\/04\/IMG_1584-1600x1067.jpg\")
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